¿Cuánto se queda Hacienda si te toca la lotería?
Si te toca la lotería, Hacienda no se lleva nada de los primeros 40.000 euros de cada premio. Solo se queda con el 20 % de lo que pase de esa cifra, y te lo descuentan en el mismo momento del cobro. Es decir, recibes el dinero limpio y no tienes que pagar nada después.
Con el sorteo de Navidad cada vez más cerca, te contamos en esta guía cuánto te queda de cada premio de Navidad y de El Niño, qué pasa con los botes de Euromillones, Primitiva o Bonoloto y cómo funciona la retención si compartes décimo o juegas en peña.
¿Cuánto se queda Hacienda de un premio de lotería?
Los premios de lotería tienen un impuesto propio, el gravamen especial sobre premios de loterías y apuestas. Funciona así:
Premios de hasta 40.000 euros: están exentos. Te los quedas íntegros.
Premios de más de 40.000 euros: tributan al 20 %, pero solo por la parte que supera los 40.000 euros.
La cuenta es sencilla: (premio − 40.000 €) × 20 % = lo que se queda Hacienda.
Por ejemplo, si ganas 60.000 euros, tributan solo 20.000. Hacienda se queda con 4.000 euros y tú cobras 56.000.
Hay un detalle importante que mucha gente desconoce: la exención de 40.000 euros se aplica a cada décimo o a cada premio por separado, no al total de lo que ganes en el año. Si tienes dos décimos premiados, cada uno tiene su propia exención.
¿Qué juegos tributan así?
El gravamen especial se aplica a los premios de:
- Loterías y Apuestas del Estado (SELAE): Lotería de Navidad, Lotería del Niño, Lotería Nacional de jueves y sábado, Euromillones, La Primitiva, Bonoloto, El Gordo de la Primitiva, La Quiniela y Eurodreams.
- Los sorteos de las loterías autonómicas.
- La ONCE y Cruz Roja Española.
- Las loterías públicas o de entidades sin ánimo de lucro de otros países de la Unión Europea o del Espacio Económico Europeo con fines equivalentes.
Los premios de otros juegos, como casinos o concursos, no siguen esta regla: se consideran ganancia patrimonial y van a la declaración de la Renta como cualquier otro ingreso.
La exención completa de 40.000 euros solo se aplica si la apuesta es de al menos 0,50 euros. Si apuestas menos, la parte exenta se reduce en proporción. En la práctica no te afecta: un décimo de Navidad cuesta 20 euros y las apuestas de Bonoloto, Primitiva, Euromillones y Quiniela superan ese mínimo.
¿Cuánto se queda Hacienda de la Lotería de Navidad?
De todos los premios del Sorteo de Navidad, solo los tres primeros superan los 40.000 euros por décimo. Del cuarto premio para abajo, lo cobras todo.
¿Y si tienes el billete entero, los 10 décimos del Gordo? Como la retención se calcula décimo a décimo, cada uno tiene sus 40.000 euros exentos. De 4 millones de euros, Hacienda se queda con 720.000 y tú cobras 3.280.000.
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¿Cuánto se queda Hacienda de la Lotería del Niño?
En el sorteo de El Niño, del 6 de enero, solo el primer y el segundo premio pasan de los 40.000 euros por décimo. El tercero ya se cobra íntegro.
El Niño reparte menos que el Gordo en el primer premio, pero tiene muchos más premios pequeños, y todos ellos llegan a tu bolsillo sin retención. Puedes reservar ya tus décimos de Lotería del Niño online.
¿Cuánto se queda Hacienda de Euromillones, Primitiva, Bonoloto y Quiniela?
En los juegos de bote, la regla es exactamente la misma: 40.000 euros exentos y un 20 % sobre el resto. Lo que cambia es la cuantía, porque los premios dependen de la recaudación y del bote acumulado. Estos ejemplos te ayudan a hacerte una idea:
Cuanto más grande es el premio, más se acerca la retención al 20 % del total, porque la parte exenta pesa cada vez menos.
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¿Cuándo y cómo se paga a Hacienda por un premio de lotería?
No tienes que hacer nada. La entidad que te paga el premio aplica la retención del 20 % en el momento del cobro y la ingresa directamente en Hacienda. Esa retención es liberatoria: con ella queda saldado el impuesto y no tendrás que pagar nada más por ese premio.
Para cobrar, ten en cuenta lo siguiente:
- Premios de hasta 2.000 euros: puedes cobrarlos en cualquier administración de lotería.
- Premios de más de 2.000 euros: se cobran en las entidades bancarias colaboradoras de Loterías y Apuestas del Estado, presentando el resguardo o el décimo premiado y tu DNI.
- Plazo: tienes tres meses desde el día siguiente al sorteo para cobrar el premio. Pasado ese plazo, caduca.
¿Hay que declarar el premio de lotería en la Renta?
No. Si eres residente en España y ya te han aplicado la retención al cobrar, el premio no se incluye en la declaración de la Renta. Tampoco se declara la retención. El gravamen especial va por su cuenta y no suma a tus ingresos del IRPF, así que no te sube de tramo.
Los premios de 40.000 euros o menos tampoco se declaran: están exentos y no tienes que hacer ningún trámite.
Solo hay que presentar una autoliquidación, el modelo 136, en un caso concreto: cuando cobras un premio sujeto a este gravamen sin que nadie te haya aplicado la retención, algo que puede pasar con premios de loterías de otros países de la Unión Europea.
Eso sí, lo que hagas con el dinero después tiene su propia fiscalidad. Los intereses que genere, las inversiones o un posible Impuesto sobre el Patrimonio si tu patrimonio supera el mínimo de tu comunidad autónoma tributan con normalidad a partir del año siguiente.
Décimos compartidos, participaciones y peñas: ¿cómo se reparte lo que se queda Hacienda?
Si compartes un décimo con tu familia, con amigos o con compañeros de trabajo, Hacienda no se queda con más ni con menos. Lo que cambia es cómo se reparte la exención.
Los 40.000 euros exentos del décimo se dividen entre los ganadores según el porcentaje que tiene cada uno. Por ejemplo, si cuatro personas comparten a partes iguales un décimo del Gordo:
Entre los cuatro pagan los mismos 72.000 euros que pagaría una sola persona.
Cómo evitar que Hacienda lo considere una donación
Este es el punto en el que más gente se equivoca. Si una sola persona cobra el premio y luego reparte el dinero, Hacienda puede entender que el ganador es solo esa persona y que el resto del dinero es un regalo. En ese caso, quienes lo reciben tendrían que pagar el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, que en algunas comunidades autónomas puede ser muy elevado.
Para evitarlo:
- Dejad por escrito antes del sorteo quién juega y con qué porcentaje: nombre, DNI e importe aportado por cada persona.
- Guardad el justificante de lo que ha pagado cada uno (transferencia, Bizum o recibo).
- A la hora de cobrar, identificad a todos los ganadores en la entidad bancaria con su porcentaje, o acudid juntos.
Participaciones y peñas
En las participaciones de Lotería de Navidad, la retención se aplica sobre el décimo completo y luego se reparte el importe neto entre las participaciones. Si quieres saber más sobre cómo funcionan, te lo explicamos en qué son las participaciones de Lotería de Navidad.
En una peña, cada décimo o cada apuesta premiada tiene su propia exención de 40.000 euros, y a cada participante le corresponde la parte proporcional del premio neto. Jugar en una peña online tiene una ventaja clara en este punto: tu participación queda registrada desde el momento de la compra, así que el reparto está documentado desde el principio. En Búho de la Suerte puedes unirte a peñas de Navidad, Euromillones, Primitiva y Bonoloto desde una sola plataforma.
Si compras lotería para tu empresa, otra opción es repartir décimos enteros. Así cada empleado es titular de su propio décimo, cobra su premio con su exención completa y no hay que justificar ningún reparto. Te contamos cómo en Lotería de Navidad para empresas.
Mitos sobre lo que se queda Hacienda de la lotería
“Hacienda se lleva el 20 % de todo el premio.” No. Solo de la parte que supera los 40.000 euros. Del Gordo de Navidad se queda el 18 %, no el 20 %.
“Compartir el décimo hace que pagues menos.” Tampoco. La exención se reparte entre los ganadores, así que el total que paga el grupo es el mismo.
“Luego hay que pagar más en la declaración.” No, la retención es definitiva y el premio no se declara en la Renta.
“Los premios pequeños también tributan.” Desde 2020, todos los premios de hasta 40.000 euros están exentos. Antes el límite era menor: 2.500 euros cuando se creó el impuesto, en 2013, y después 10.000 y 20.000 euros.
Preguntas frecuentes sobre Hacienda y los premios de lotería
¿Cuánto se queda Hacienda si me toca el Gordo de Navidad?
De un décimo premiado con el Gordo, 400.000 euros, Hacienda se queda con 72.000 euros y tú cobras 328.000.
¿Cuánto se queda Hacienda de un premio de 100.000 euros?
12.000 euros. Tributan solo 60.000 euros, la parte que supera los 40.000, al 20 %. Cobras 88.000 euros.
¿Tengo que pagar a Hacienda si me tocan menos de 40.000 euros?
No. Los premios de 40.000 euros o menos están exentos y no tienes que declararlos.
¿Cuándo se paga a Hacienda el premio de la lotería?
En el momento del cobro. La entidad que te paga aplica la retención del 20 % y tú recibes el importe neto. No tienes que pagar nada después.
¿Hay que declarar el premio de lotería en la Renta?
No, si ya te aplicaron la retención. Los premios sujetos al gravamen especial no se incluyen en la declaración de la Renta.
¿Qué pasa si comparto un décimo premiado?
Los 40.000 euros exentos se reparten entre los ganadores según su porcentaje. Para evitar que Hacienda lo considere una donación, conviene dejar por escrito quién participa y con qué parte, e identificar a todos al cobrar.
¿Cuánto tiempo tengo para cobrar un premio de lotería?
Tres meses desde el día siguiente al sorteo.
Juega con la tranquilidad de saber lo que cobras
Ya sabes que de la mayoría de premios no se lleva nada Hacienda y que, si te toca uno grande, te lo pagan ya con el impuesto descontado. Lo único que te falta es el número. Encuentra el tuyo y compra tu décimo de Lotería de Navidad online en Búho de la Suerte, o únete a una de nuestras peñas para jugar a más números con tu gente.